雇员公积金组织(EPFO)针对不活跃账户和无交易账户的用户提出了新规定，以遏制欺诈和未经授权的提款行为。修订后的标准作业程序(SOP)得到加强，对长时间不活跃的账户纳入了更严格的核查程序。
在2024年8月2日发布的一份通知中，EPFO表示:“为了处理交易少和无效的账户，外地办事处应该进行更强有力的尽职调查，这样就不会发生冒充/身份盗窃或其他情况。”
根据新规则，EPFO将至少三年没有交易的账户标记为无交易账户(除了定期利息贷记外，没有借记或贷记捐款)。没有交易的账户可以被视为不活跃账户，因为3年内没有交易。
此外，符合公积金计划第72(6)段现有准则的帐户将继续被指定为“无效帐户”。在取款或转账之前，这两个类别都将面临加强的核查。
但是，根据修改后的定义，在会员年满58岁之后，账户将被归类为无效账户。因此，利息应记入会员的帐户，直到58岁。
EPFO解释了无交易账户的不同情况，例如没有交易的账户可能会出现通用账号(UAN)。实例可能发生在现有的wan存在但不与Aadhaar或KYC兼容的情况下。
缺少通用帐号的无交易账户或无效账户的会员将被要求亲自前往EPFO办事处或参加专门的营地，以进行生物识别验证和拍照。这一强制性流程用于验证索赔人的身份，并降低与冒充相关的风险。
对于已经链接到通用帐号(UANs)但缺乏适当的KYC详细信息的帐户，会员需要完成KYC播种。申请人可透过雇主或直接向雇员公积金局办事处申请。负责审批UAN生成和KYC更新的机构将根据账户余额而有所不同。较高价值的账户需要得到高级官员的批准。
“无交易账户将需要额外的一层，以进行更严格的尽职调查。此外，必须修订这些帐户的现有索赔结算和核查程序，以便在处理和结算这些帐户时实行更严格的审查制度。这需要对现有做法进行全面重新评估，以纳入更新的协议，并在EPFO不断发展的环境中采用数字技术以提高效率。”
解冻冻结账户
紧急方案办引入了一套全面的核查程序，以解决冻结账户的问题。这一新程序包括对数字和实物记录的彻底检查，雇主的核实，以及“众包”方法的利用。作为该倡议的一部分，EPFO将联系20名活跃的通用账号(UAN)持有人，他们在与索赔人相同的时间框架内受雇于同一组织进行验证。至少需要来自这些成员的五次确认才能作为额外的身份验证。
此外，标准操作程序(SOP)建立了结构化的审批机制，用于处理解锁请求和随后的索赔结算。来自以前不活跃账户的请求现在将面临更严格的审查，审批阶段与索赔金额挂钩。例如，超过250万卢比的索赔要求将被一直批准到主管级别。
根据EPFO的通知，EPF账户的解锁过程可能从提交之日起持续20至25天，具体取决于账户类型和所涉及的验证标准。
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